南宫汇神：有了宝宝之后如何妥当安排家庭理财

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　　在写篇文章的时候，笔者国家注册高级金融理财师王贵锋（南宫汇神）首先要说一声抱歉，因为笔者目前还未结婚，可能在涉及婚后的生活中体会没有那么深，一些事情想的也并不是那么完善。在这里笔者也是将从业近10年的金融理财行业总结出来的经验与大家分享分享，如有不妥之处还请广大读者多多见谅。
　　在长长的十月怀胎期间，夫妻曾经有过非常多的美妙幻想。可是当这个小家伙真出来之后，也不是说之前的幻想都破灭了，而是在各种乱七八糟的琐事中压根顾不上想了。孩奴，恐怕是这种甜蜜负担最贴切的表述。孩奴该怎么理财？可以从省钱、攒钱、投资和保险四个方面仔细考量。
　　二是：向亲戚朋友搜罗其它宝宝淘汰的衣服玩具，只要细心做好消毒工作，用起来比新的还放心。因为就目前来看大多数的家庭都是独生子女，给孩纸的衣服，玩具之类都比较好一些，可能淘汰的衣服依然很新或者只是小了，有宝宝的父母应该都能体会到，宝宝剩下来成长非常快的。所以大家也没必要觉得自己孩纸穿别人剩下的。
　　需要特别注意的是，身为父母不仅需要给自己的孩子攒钱，还需要为自己的父母和未来攒钱。作为上有老下有小的夹心层，仅仅考虑孩子未来的开销是远远不够的，父母的医疗开销、自己的退休储备已是中年人迫在眉睫的压力--没错，有了宝宝之后就老老实实当中年夹心层吧。
　　这部分钱经不起赔本的，所以需要把每个月的结余放在一个风险很低的理财产品里。最简单的选择当然是货币基金，可以把工资卡绑定银行余额理财，也可以上网买各种互联网宝宝。但是数量一定要少，可以选定几个分别去投，不要把鸡蛋放一个篮子里，为了防止像今年的P2P理财一样出现年底本金撤出困难的问题。这部分钱就像一个水池，需要你不停地往里面放水，需要用钱的时候也最多两三个工作日就能取出来应急。
　　前面说的是尽量不能有风险的攒钱，现在说的是可以承受一些风险换取更高收益的投资。货币基本没什么风险，但收益也不高。想要再高的收益，要么期限很长，要么承担更高的风险。高收益的投资有直接炒贵金属以及P2P理财，甚至考虑部分境外资产--它们的特点都是需要专门的知识才能辨别好坏，否则两眼一地扔钱进去会很容易赔钱。
　　如果普通人不具备足够的投资知识，可选的长期投资渠道也就只剩下风险相对较低的债券基金和混合基金。尽管股市动荡，可是我们的长期储蓄经常是为二三十年之后攒钱，所以可以通过每个月固定投入一笔金额来降低投资波动。股神巴菲特一辈子的年化收益率也不过20%出头，所以长期投资要保持一颗平常心，切忌。
　　把保险放在投资后面，是想确立一个非常简单的原则：如果你搞不清保险的投资收益到底有多高，不妨彻底断了用保险挣钱的念头，只考虑保障意外情况的消费型保险。我打赌，你家宝宝出生之后，肯定接到过无数关于宝宝教育金保险的推销电话。把钱买了保险，会不会比投资更划算？根据保监会数据，去年全国保险业投资收益率5.04%，足以说明普通人靠保险挣钱的打算，从整体上是靠不住的。
　　既然如此，不如把心思花在保险的本质保障功能上，多去关心给孩子的保险能够覆盖哪些意外和疾病，而不是指望投进保险的钱能够保值增值。需要特别提醒各位的是，国家对小孩子的补贴相当可观，宝宝小的时候一定要多跑社区卫生院，上了学要多了解学校的动态，这两个渠道的医疗和意外保险往往比直接买商业保险划算很多。
　　这几年，全国各地月嫂和保姆阿姨的工资都涨得厉害，恐怕很多家庭都和我一样在这个问题上打鼓。很难说这是一个理财问题，可我认为从经济的角度考虑，结论是能请的话尽量请。在过去二十年，中国的新增劳动力似乎取之不竭，这种人力资源过剩的局面已经不太可能持续下去了。不仅是保姆的工资，各种各样的人力成本都会越来越贵，城市小中产家庭迟早会雇不起人。既然如此，别看现在已经很贵，趁着没有更贵之前还是多用钱换时间吧。
　　至于其中理财需要注意的习惯在这里笔者就不多说了，因为根据每个人的习惯不同达不到期望中的理想，比如记录财务情况，确定净资产，了解收入及花销，制定预算，并参照实施削减开销等等这些细节都是需要去执行的，往往家庭都是有这些概念而到具体去实施执行计划的时候往往并不尽人意。在最后笔者还认为一个男人的品位在于选择妻子，选择了什么样的妻子就等于选择了什么样的人生，也就决定了你将来的事业成就。俗话说妻子决定你未来事业的高度。虽然笔者没结婚但是觉得这句话说的很好！希望大家每个家庭都和睦幸福的有一个很好的理财规划，让宝宝在这个幸福温暖的家庭慢慢成长，吧！

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